Scegliere un ETF è facile. Capire perché stai investendo è la parte più importante.
Ciao, ieri sera ci siamo viste con mia nipote per impostare il suo piano di investimenti.
È una ragazza intelligente, ha studiato, ha una laurea, ma mi ha fatto una richiesta che raramente sento dagli adulti:
“Riparti dalle basi. Non dare per scontato che io sappia cosa sono una borsa, un indice o un’azione.”
Mi ha fatto riflettere.
Quando si parla di investimenti spesso si parte subito dagli strumenti: ETF, fondi, azioni, obbligazioni.
In realtà, prima ancora di arrivare a scegliere cosa comprare, ci sono alcune domande molto più importanti.
Per trovare un punto di partenza comprensibile abbiamo usato una versione semplificata delle domande dei giornalisti, le famose “5 W”.
La prima domanda è stata: chi?
In questo caso la risposta era semplice: lei.
La seconda, molto più importante, è stata: perché?
Perché stai mettendo da parte questi soldi?
Per un viaggio? Per comprare casa? Per avere maggiore tranquillità? Per integrare la pensione tra trent’anni?
Lo scopo cambia completamente il modo in cui si investe.
Poi arriva il quando.
Quando serviranno quei soldi?
Tra due anni, dieci anni o quarant’anni?
L’orizzonte temporale è uno degli elementi che più influenzano le scelte finanziarie.
Solo dopo aver chiarito queste domande diventano davvero sensate le altre:
cosa fare e come farlo.
Eppure moltissime persone cercano di partire proprio da lì.
Mi conviene questo ETF?
Meglio le azioni o le obbligazioni?
Qual è il prodotto giusto?
È un po’ come chiedere quale strada prendere senza aver deciso dove si vuole andare.
La serata mi ha ricordato una cosa che vale non solo per la finanza.
Spesso pensiamo di avere bisogno di risposte complicate.
In realtà abbiamo bisogno delle domande giuste.
Antonella Pasetto 