Tempo fa ho sentito una persona raccontare di aver comprato una casa in montagna perché non riusciva a ottenere rendimenti soddisfacenti dai propri investimenti finanziari.
Comprare una casa per le vacanze può essere una scelta bellissima: un posto dove trascorrere i fine settimana, ritrovarsi con la famiglia, costruire ricordi. Il rendimento, in questo caso, non si misura soltanto in euro.
Ma comprare una casa perché investire nei mercati finanziari sembra troppo difficile è un’altra cosa.
Siamo sicuri che acquistare e gestire un immobile sia davvero più semplice che imparare a investire i propri risparmi?
Una casa è concreta, familiare. Possiamo visitarla e confrontarla con altre case. I mercati finanziari, anche quando parliamo di strumenti semplici come gli ETF, ci sembrano più lontani e complicati.
Eppure acquistare un immobile richiede parecchie competenze: valutare il prezzo, negoziare l’acquisto, conoscere le spese e gli aspetti fiscali, occuparsi della manutenzione e, un giorno, della vendita.
A volte non scegliamo ciò che è più semplice. Scegliamo ciò che ci è più familiare e scambiamo la familiarità per semplicità.
«Ai miei soldi ci pensa il consulente»
C’è un’altra frase che sento spesso. Quando chiedo a una persona che cosa possiede, mi risponde: «Non lo so, ci pensa il mio consulente».
Affidarsi a un professionista può essere un’ottima scelta. Non tutti hanno il tempo o il desiderio di gestire personalmente i propri investimenti.
Ma affidare a qualcuno la gestione dei nostri soldi non significa dover restare all’oscuro di ciò che sta facendo per noi.
Che cosa abbiamo in portafoglio? Perché abbiamo scelto quegli investimenti? Quali rischi comportano? Quando potrebbero servirci quei soldi?
Non occorre conoscere ogni dettaglio tecnico. Occorre capire abbastanza da poter fare domande, valutare le risposte e partecipare alle decisioni che ci riguardano.
Pensiamo, per esempio, a una coppia che sta per accendere un mutuo. Per decidere insieme come affrontare un impegno così importante, è utile che entrambi sappiano spiegare, almeno a grandi linee, quali risorse hanno, quali rischi stanno assumendo e quali somme potrebbero servire nei prossimi anni.
Non è un esame di finanza. È la possibilità di parlare dei propri soldi quando entrano in un progetto di vita.
Capire abbastanza per poter scegliere
Forse la convinzione da mettere in discussione è proprio questa: «La finanza è troppo difficile per me».
Non dobbiamo diventare esperti di mercati finanziari né occuparci personalmente di ogni investimento. Possiamo cominciare da ciò che abbiamo già, chiedendo spiegazioni e imparando un po’ alla volta.
Più comprendiamo, più siamo in grado di scegliere: se gestire direttamente una parte dei nostri risparmi, se affidarci a un professionista, se comprare una casa perché la desideriamo davvero.
L’autonomia finanziaria non significa fare tutto da soli. Significa poter scegliere che cosa fare dei propri soldi, anche quando decidiamo di farci aiutare.
E allora ti lascio con una domanda:
Se dovessi spiegare a una persona con cui condividi un progetto di vita che cosa hai in portafoglio e perché, sapresti farlo?
Antonella Pasetto 